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资讯 | 0基础认识数字货币抵押借贷

2019-02-11 20:04:58    /    来自:核财经

数字货币抵押的兴起最早要追溯到2017年,当时数字货币圈子里一小部分玩家已经关注到数字货币带来的衍生价值,但当时规模和受众群体还是比较有限,而随着2018年数字货币行情整体急转直下,加密货币的抵押瞬间获得市场巨大的关注,因为在熊市当中不管是投资者还是项目方都持有大量的数字货币,但面对价格的大幅腰斩,他们并不愿意认输离场,而现金周转的需求又迫使他们不得不寻求资金来源,此时数字货币抵押带来的流动性瞬间得到巨大关注,数字货币抵押项目大量面世,仿佛这又是行业的一次风口。

抵押流程

作为法币需求方,要进行数字货币抵押借贷,必须持有相应数字货币,且应明白业务流程及每个阶段的具体规定。

第一步:持币者(借款方)向贷款平台(贷款方)发起抵押申请;

第二步:借款方将数字货币转入贷款平台指定的钱包地址;

第三步:通过第三方账户向借款方转入对应金额的法币;

第四步:如果所抵押的数字货币价格跌至风险预警线,贷款平台会要求借款方补仓;

第五步:借款者到期将借款和利息归还给平台;

第六步:平台收到款项后,将对应的数字货币转给借款方,自此,抵押贷款流程结束。

举个栗子:比如你账上有5个比特币,自己急需要一定数量的现金,那么跟抵押平台商议,以5个比特币做为抵押,你把比特币打至平台指定地址,平台按照50%兑换比例,给你一部分现金,如果价格跌去25%,平台可能将通知你立即补仓,否则将执行强制平仓。抵押到期后,你需要将本金和利息付至平台,平台将比特币打回你的地址,自此,完整的抵押缓解结束。

交易动机

对于借款方来说,自然是可以快速获得法币现金流,不管是解决企业的燃眉之急还是投资其他标的产品,充分提高了数字资产的流动性。

对于贷款方来说,贷款方可以投入法币来赚取利息,也可以转投量化团队,通过量化交易来赚取收益,或者转借给哪些做空头交易的大投资者,以此赚取中间利润。

相比传统抵押借款的优势

对于借款方来说,办理流程速度快是最大的优势。传统借贷大多基于用户的征信调查或者动产/不动产抵押,经济成本和时间成本都较高。但数字资产的抵押非常容易办理,只需在网上将数字货币打到指定账户1分钟的操作即可办理完成。

对于贷款方来说,最大的好处是安全。数字资产抵押时已经完成控制权转移,如果发生借款方违约,则只需要把数字货币扣押即可,由于当前数字货币的交易市场每天都有约10亿美元的交易额,数字货币的变现非常的容易。

存在的问题

1.合法性问题

加密货币借贷虽然发展的风生水起,但是这并不意味着监管就已经成熟,由于是加密数字资产,该领域立法空白,面临的政策和法律风险会很大。基于双方的意思表示,可以抵押相应财产,因为双方都认可、认同。但是当出现纠纷以后,法律如何界定数字资产?现行与抵押相关的法律和原则是否依然适用?这些不确定性决定了加密数字资产的抵押贷款存在很大的风险。另外,对于借贷机构而言吸收公众加密资产贷出法币,与传统P2P存在一定的相似性,同样有可能面临政策层面的严格监管。

2.信任风险

加密货币借贷虽然是去中心化货币产业的中间环节,但却不可避免的落入中心化困境当中,主要风险体现在抵押物的安全性,也就是说如何保障抵押物的安全,对于借贷双方都是一个核心问题,不管是借贷机构托管还是第三方托管都存在风险集中的信任问题,虽然现在不少项目都使用了多签机制,但并没有根本性解决该问题。而与传统资产托管机构或公证机构融合发展或许是未来解决该问题的一个方向。

加密货币借贷产业发展较为迅速,正逢熊市也适得其时,作为加密产业的衍生细分行业,整体前景依然可观,但亟需从制度层面解决合法性问题和信任风险,只有这样加密货币产业才能自上而下形成更完整生态体系。

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